ಒಂದೇ ₹50K ಸಂಬಳ, 5 ಬದುಕು: ಯಾರು ಗೆದ್ರು?₹50,000 SALARY IN BANGALORE IN KANNADA · VIDEO 4 · FD OR SIP? · 7 NOV 2026
ಒಂದೇ ₹50,000 ಸಂಬಳ, 5 ಬದುಕು: 10 ವರ್ಷದ ನಂತರ ಯಾರ ಹತ್ರ ಎಷ್ಟು?
ಬೆಂಗಳೂರಲ್ಲಿ 5 ಫ್ರೆಂಡ್ಸ್. ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಕೈಗೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000, ಒಂದೇ ಖರ್ಚು, ಒಂದೇ ಹೈಕ್. ಎಲ್ಲಾ ಬಿಲ್ ಕಟ್ಟಿದ ಮೇಲೆ ಮೊದಲ ತಿಂಗಳು ಎಲ್ಲರ ಕೈಯಲ್ಲೂ ₹16,650 ಉಳಿಯುತ್ತೆ. ಆ ಹಣದಿಂದ ಏನು ಮಾಡ್ತಾರೆ ಅನ್ನೋದೇ ಇಡೀ ಆಟ. ಊಹೆ ಬೇಡ ಅಂತ, ನಿಜವಾದ ಒಂದು ಮಾರ್ಕೆಟ್ ದಶಕ (Nifty 50, 2006–2015, 2008 ಕುಸಿತ ಸೇರಿ) ಮತ್ತೆ ಪ್ಲೇ ಮಾಡಿ, 120 ತಿಂಗಳ ಲೆಕ್ಕ.
Five friends in Bengaluru, each with ₹50,000 in hand a month, the same costs and the same hikes. After the bills, each has ₹16,650 left in month one; what they do with it is the whole game. The market path is a real past decade (Nifty 50 TRI, 2006–2015) replayed, not a forecast. All five are illustrative characters.
ಎಲ್ಲಾ ನಂಬರ್‌ಗಳು ಉದಾಹರಣೆ ಲೆಕ್ಕ (illustrative model) · ಸಂಶೋಧನೆ 26–27 Oct 2026.
ನೀವು ಈ ಐದರಲ್ಲಿ ಯಾರು?
💳 1 ಕಿರಣ್ · Kiran: ಉಳಿತಾಯ ಸೊನ್ನೆ; 2 ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಹೊಸ ಫೋನ್ EMIನಲ್ಲಿ; 5ನೇ ವರ್ಷ ₹10 ಲಕ್ಷದ ಕಾರ್ ಲೋನ್‌ನಲ್ಲಿ.
Saves nothing, phones on EMI, a ₹10 L car on loan in year 5.
🏦 2 ಸವಿತಾ · Savitha: ಸಂಬಳದ 30% RD / FDಗೆ (SBI 3–5 ವರ್ಷದ ದರ 6.3%). "ಶೇರ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಜೂಜು, FD ಮಾತ್ರ ಸೇಫ್" ಅಂತ ಅಮ್ಮನ ಮಾತು.
30% into RD/FD at 6.3%.
📈 3 ಅನನ್ಯ · Ananya: 30%: ಮೊದಲು 6 ತಿಂಗಳ ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್, ನಂತರ Nifty 50 ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ SIP; ಹೈಕ್ ಬಂದಾಗ SIP ಕೂಡ ಜಾಸ್ತಿ.
30%: a 6-month emergency fund first, then an index-fund SIP that rises with each hike.
🎰 4 ರೋಹಿತ್ · Rohit: 30% ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಅಕೌಂಟ್‌ಗೆ (F&O). "SIP ತುಂಬಾ ಸ್ಲೋ" ಅಂತ ರೀಲ್ಸ್ ನೋಡಿ ಕಲಿತಿದ್ದು.
30% into F&O trading.
🧑💻 5 ಪೂಜಾ · Pooja: 20% ಮಾತ್ರ SIP + ಮೊದಲ ವರ್ಷ ₹30,000 ಸ್ಕಿಲ್ ಕಲಿಕೆ, ನಂತರ ವಾರಕ್ಕೆ 8 ಗಂಟೆ ಫ್ರೀಲ್ಯಾನ್ಸ್; ಆ ಹಣ ಎಲ್ಲಾ ಅದೇ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್‌ಗೆ.
Only 20%, plus ₹30,000 on a skill in year 1 and 8 hours a week of freelancing after, all of it invested.
ಕಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ನಂಬರ್ (1–5) ಹಾಕಿ · Comment your number, 1 to 5.
10 ವರ್ಷದ ನಂತರ: ಸ್ಕೋರ್‌ಕಾರ್ಡ್
| ಸ್ಥಾನ Rank | 10ನೇ ವರ್ಷ Year 10 | ಇವತ್ತಿನ ಹಣದಲ್ಲಿ In today’s money |
|---|---|---|
| #1 ಪೂಜಾ · Pooja | ₹47.9 ಲಕ್ಷ | ₹26.7 ಲಕ್ಷ |
| #2 ಅನನ್ಯ · Ananya | ₹37.3 ಲಕ್ಷ | ₹20.8 ಲಕ್ಷ |
| #3 ಸವಿತಾ · Savitha | ₹31.7 ಲಕ್ಷ | ₹17.7 ಲಕ್ಷ |
| #4 ರೋಹಿತ್ · Rohit | ₹12.9 ಲಕ್ಷ | ₹7.2 ಲಕ್ಷ |
| #5 ಕಿರಣ್ · Kiran | ₹2.9 ಲಕ್ಷ (ಕಾರ್ ಮಾತ್ರ) | ₹1.6 ಲಕ್ಷ |
📉 3ನೇ ವರ್ಷ (2008ರ ಮಾರ್ಕೆಟ್, −51%): ಸವಿತಾ ₹6.4 ಲಕ್ಷ, ಅನನ್ಯ ₹4.9 ಲಕ್ಷ. ಅಮ್ಮನ FD ಗೆಲ್ತಾ ಇತ್ತು! ಅನನ್ಯ SIP ನಿಲ್ಲಿಸಲಿಲ್ಲ.
💼 6ನೇ ವರ್ಷ: ಎಲ್ಲಾ ಐದು ಜನಕ್ಕೂ 3 ತಿಂಗಳು ಸಂಬಳ ಇಲ್ಲ (layoff). ಕಿರಣ್ ₹2.1 ಲಕ್ಷ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ (14%) ತಗೊಳ್ಳಬೇಕಾಯ್ತು.
📊 ರೋಹಿತ್: 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹26.3 ಲಕ್ಷ ಹಾಕಿದ್ರು, ₹12.9 ಲಕ್ಷ ಉಳೀತು. ಅವರ ನಷ್ಟ SEBIಯ ಸರಾಸರಿ ನಂಬರ್ (ಒಂದು ಲಕ್ಕಿ ವರ್ಷ, ಉಳಿದ 9 ವರ್ಷ ಸರಾಸರಿ ನಷ್ಟ).
Year 3: the 2008 crash puts Savitha's FD in first place. Year 6: a 3-month layoff for all five. Rohit's result uses SEBI's FY26 average F&O loss and profit for one person. "Today's money" divides by 1.79 (6% inflation for 10 years). Figures are nominal model outputs, before any tax on selling (the scorecard is the video's).
ಪೂಜಾ ಗೆದ್ದಿದ್ದು ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ನಿಂದ ಅಲ್ಲ, ಇನ್‌ಕಮ್‌ನಿಂದ
ಪೂಜಾ ಅನನ್ಯಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಉಳಿಸಿದ್ರು (20% vs 30%), ಅದೇ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್, ಅದೇ ಮಾರ್ಕೆಟ್. ಸೈಡ್ ಇನ್ಕಮ್ ಇಲ್ಲದೇ ಇದ್ರೆ ಅವರ ಹತ್ರ ₹23.9 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ ಇರ್ತಿತ್ತು. ವಾರಕ್ಕೆ 8 ಗಂಟೆ = 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ₹24 ಲಕ್ಷ ವ್ಯತ್ಯಾಸ.
⚠️ ಯಾವುದೇ ಸೈಡ್ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಮುಂಚೆ ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿ ಕಾಂಟ್ರಾಕ್ಟ್ ಓದಿ.
Pooja saved a smaller share than Ananya in the same fund and market. Without her side income she would have had ₹23.9 L, less than Ananya: about ₹24 L of the gap came from 8 hours a week. Check your employment contract before any side work.
FD ಅಥವಾ SIP? ಎರಡಕ್ಕೂ ಒಂದು ಕೆಲಸ ಇದೆ
🏦 FD / RD (ಸವಿತಾ)
✅ ಸ್ಥಿರ, ಟೆನ್ಷನ್ ಇಲ್ಲ; ಕೆಟ್ಟ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಜವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತೆ (3ನೇ ಮತ್ತು 6ನೇ ವರ್ಷ ಸವಿತಾ ಮುಂದೆ ಇದ್ರು).
⚠️ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ (ಸವಿತಾ ₹1.35 ಲಕ್ಷ ಕಟ್ಟಿದ್ರು); ಇನ್‌ಫ್ಲೇಶನ್‌ಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಮಾತ್ರ ಮುಂದೆ.
🎯 ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್, ಹತ್ತಿರದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ.
Steady and calm, and it works in bad years; but the interest is taxed and it stays only a little ahead of inflation. Suits an emergency fund and near goals.
📈 ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ SIP (ಅನನ್ಯ)
✅ ಲಾಂಗ್ ಟರ್ಮ್‌ನಲ್ಲಿ ಜಾಸ್ತಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಾಧ್ಯ (ಈ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 9.7%/ವರ್ಷ, ಸವಿತಾಗಿಂತ ₹5.6 ಲಕ್ಷ ಜಾಸ್ತಿ).
⚠️ ಕುಸಿತದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯ ಬೀಳುತ್ತೆ (2008: −51%); ಮಾರ್ಕೆಟ್ ರಿಸ್ಕ್.
🎯 5+ ವರ್ಷದ ದೂರದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ.
More growth is possible over the long term (about 9.7% a year in this decade), but it falls hard in crashes. Suits goals 5+ years away.
ಅನನ್ಯ ತಮ್ಮ ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ ಅನ್ನೂ FDಯಲ್ಲೇ ಇಟ್ಟಿದ್ರು. ಇದು ಯಾವುದೇ ಫಂಡ್ / ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಿಫಾರಸು ಅಲ್ಲ · Ananya kept her emergency fund in an FD too. Not a recommendation of any fund or bank.
ಕಿರಣ್‌ನ ಕಾರ್: ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹25,000
| ಉದಾಹರಣೆ (5ನೇ ವರ್ಷ) Example, year 5 | ತಿಂಗಳಿಗೆ Per month |
|---|---|
| ಕಾರ್ ಲೋನ್ ₹8.5 ಲಕ್ಷ · 9.5% · 7 ವರ್ಷ Car loan | ~₹13,900 |
| ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್‌ಗೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ₹1.5 ಲಕ್ಷ · 14% · 3 ವರ್ಷ Down-payment personal loan | ~₹5,100 |
| ಪೆಟ್ರೋಲ್, ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್, ಸರ್ವೀಸ್ Running costs | ~₹6,000 |
| ಒಟ್ಟು · Total | ~₹25,000 |
ಕಿರಣ್ ಒಂದೂ EMI ಮಿಸ್ ಮಾಡಿಲ್ಲ. ಸಮಸ್ಯೆ: ಬಫರ್ ಇಲ್ಲ. 10 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ EMIಗೇ ₹18.8 ಲಕ್ಷ.
Kiran never missed an EMI; he just had no buffer. ₹18.8 L went to EMIs in ten years. Your own numbers: EMI calculator.
ಈ 10 ವರ್ಷದ ಲೆಕ್ಕದಿಂದ 3 ಪಾಠ + ಈ ತಿಂಗಳು ನೀವು ಮಾಡಬಹುದಾದ್ದು
🛟 1. ಮೊದಲು ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ (3–6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚು). ಅದೇ ನಿಮ್ಮನ್ನ "ಕಿರಣ್" ಆಗೋದ್ರಿಂದ ಕಾಪಾಡೋದು.
Emergency fund first; it is what keeps you from becoming Kiran.
🧘 2. ಕುಸಿತ ಬಂದಾಗ ಓಡಬೇಡಿ. ಅನನ್ಯ ಎರಡು ಕುಸಿತದಲ್ಲೂ SIP ನಿಲ್ಲಿಸಲಿಲ್ಲ.
Don't run in a crash; Ananya kept going through both.
📈 3. ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಿಂತ ಮೊದಲು ಇನ್ಕಮ್ ಬೆಳೆಸಿ. 20ರ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ದೊಡ್ಡ ಆಸ್ತಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಪಾದಿಸೋ ಶಕ್ತಿ.
Grow your income before chasing returns.
✅ ಈ ತಿಂಗಳು: ಸಂಬಳ ಬಂದ ದಿನವೇ ಉಳಿತಾಯ ಬೇರೆ ಮಾಡಿ · ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ EMI ಒಟ್ಟು ಮಾಡಿ ನೋಡಿ · ಒಂದು ಸ್ಕಿಲ್ / ಸೈಡ್ ಇನ್ಕಮ್ ಐಡಿಯಾ ಬರೆಯಿರಿ.
This month: move your saving out on salary day, add up all your EMIs, and write down one skill or side-income idea.
ನೀವು ಯಾರು? 1 ರಿಂದ 5 💬
ವೀಡಿಯೋ ಕೆಳಗೆ ನಿಮ್ಮ ನಂಬರ್ (1–5) + ಈ ತಿಂಗಳು ನೀವು ಬದಲಾಯಿಸೋ ಒಂದು ವಿಷಯ ಬರೆಯಿರಿ. ಚೆಕ್‌ಲಿಸ್ಟ್ ಬೇಕಾದ್ರೆ "LEKKA" ಅಂತ ಕಮೆಂಟ್ ಮಾಡಿ 👇
Comment your number (1–5) and one thing you will change this month under the video, and comment "LEKKA" for the checklist.
ಇಷ್ಟ ಆಯ್ತಾ? ಇಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲವೂ ಫ್ರೀ · Liked it? Everything here stays free.
ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ · ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ. Educational only, not financial advice; Baduku Lekka is not a SEBI-registered adviser, and nothing here is a tip to buy or sell any stock or fund. All five people are illustrative characters and every figure is example arithmetic (ಉದಾಹರಣೆ) from one model: in-hand ₹50,000/month (≈ ₹6.7 L CTC), 8% yearly hike, living cost ₹33,350/month growing 6%/yr, FY 2026-27 tax slabs held flat, FD at today’s SBI rates, a 3-month layoff in year 6, EPF left out (same for all). The market path replays 2006–2015 Nifty 50 TRI returns: not a forecast. Market-linked investments carry risk; past returns do not guarantee future returns.
🧮 SIP ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ · SIP calculator 💼 ಬೆಂಗಳೂರಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಸಂಬಳ ಬೇಕು? (Video 2) 🎁 ಎಲ್ಲಾ ಉಚಿತ ರಿಸೋರ್ಸ್ · All free resourcesಫಾಲೋ ಮಾಡಿFollow Baduku Lekka
📩 Collabs: badukulekka@gmail.com
ಹೊಸ ವೀಡಿಯೋ ಅಪ್ಡೇಟ್‌ಗೆ ನಮ್ಮ WhatsApp Channel ಸೇರಿ
Join our WhatsApp Channel for new video updates